Comment ouvrir un PER : les étapes pas à pas
Ouvrir un PER est simple et se fait souvent en ligne.
Il faut toutefois faire quelques choix avant de signer.
Forme du plan, établissement, profil de gestion, montant à verser.
Voici les étapes à suivre, dans l'ordre.
Les conditions pour ouvrir un PER
- être majeur : depuis le 1er janvier 2024, le PER ne peut plus être ouvert pour un enfant mineur ;
- aucune condition d'activité : salariés, indépendants, fonctionnaires, retraités ou personnes sans emploi peuvent ouvrir un PER individuel ;
- aucun plafond de versement, mais un plafond de déduction fiscale (voir versements et déduction).
Les étapes de la souscription
- Définir votre objectif : réduire votre impôt, préparer un complément de revenus, transmettre, ou regrouper d'anciens contrats.
- Estimer votre tranche d'imposition aujourd'hui et à la retraite : voir notre simulateur d'économie d'impôt.
- Choisir la forme : PER d'assurance (contrat de type assurance-vie) ou PER bancaire (compte-titres avec compte-espèces). Voir PER ou assurance-vie et transmission.
- Comparer les offres : frais, supports, mode de gestion. Voir comment choisir son PER.
- Répondre au questionnaire de profil : la souscription s'accompagne d'un conseil visant à vérifier votre profil (prudent, équilibré ou dynamique).
- Choisir le mode de gestion : pilotée par défaut, ou libre. Voir gestion pilotée.
- Effectuer le premier versement, ou demander le transfert d'un ancien contrat : voir transfert depuis un ancien contrat.
- Indiquer si vous déduisez ou non chaque versement.
Les pièces généralement demandées
Les documents varient selon l'établissement. On demande en général :
- une pièce d'identité en cours de validité ;
- un justificatif de domicile ;
- un RIB ;
- les informations fiscales et patrimoniales nécessaires au questionnaire de profil.
Quel montant verser au départ ?
Il n'existe pas de plafond de versement et les montants minimums d'ouverture dépendent de chaque contrat. L'essentiel est de ne verser que des sommes dont vous n'aurez pas besoin avant la retraite, puisque l'épargne est bloquée, sauf cas de déblocage anticipé.
Quand ouvrir son PER ?
Le plus tôt possible pour profiter de la durée, mais surtout quand votre tranche d'imposition est élevée, puisque c'est elle qui détermine l'économie d'impôt. Les versements effectués avant le 31 décembre comptent pour l'impôt de l'année.
Le Guide Du Patrimoine recommande de lire le document d'informations clés et les conditions générales avant de signer, en particulier les frais et les conditions de transfert.
Pour un conseil personnalisé sur votre épargne retraite et votre défiscalisation, contactez-nous au 01 89 16 15 00 (appel non surtaxé) ou en remplissant le formulaire.
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