Comment choisir son PER : les critères à comparer

1. Les frais

Ils s'appliquent chaque année sur l'ensemble de l'encours. Comparez :

• les frais sur versements ;
• les frais de gestion annuels du contrat ;
• les frais d'arbitrage ;
• les frais internes des supports (fonds, ETF, unités de compte) ;
• les frais de transfert, plafonnés à 1 % avant 5 ans. Voir transfert et frais.

2. La qualité des supports

Regardez le nombre et la diversité des supports proposés : fonds en euros, unités de compte, ETF, supports immobiliers, fonds responsables. Une offre large permet d'adapter l'allocation à votre profil, mais ce sont surtout les coûts de chaque support qui comptent.

3. Le mode de gestion

La gestion pilotée suit un horizon et sécurise l'épargne à l'approche de la retraite. La gestion libre vous laisse choisir vos supports. Examinez le nombre de profils, la méthode de désensibilisation et le coût du mandat de gestion. Voir gestion pilotée ou libre.

4. La souplesse et le déblocage

Vérifiez la rapidité de traitement administratif lors d'un déblocage anticipé ou d'une sortie, et les justificatifs demandés. Voir déblocage anticipé.

5. La fiscalité

Elle est identique d'un PER à l'autre, mais elle doit guider votre choix de déduction et de sortie : versements déductibles ou non, plafond de déduction, sortie en capital, en rente ou mixte. Voir versements et déduction et sortie.

6. Le type de contrat

• PER bancaire (compte-titres) : l'épargne entre dans la succession.
• PER assurantiel (contrat d'assurance, avec fonds en euros) : l'épargne revient aux bénéficiaires désignés, avec des abattements propres à l'assurance-vie.

Voir PER et transmission.

Notre conseil pour comparer

• comparez à profil identique et sur la même durée ;
• méfiez-vous des classements et des récompenses : chaque palmarès a sa méthode, et beaucoup de comparateurs perçoivent une commission ;
• demandez le total des frais en pourcentage de l'encours, support compris ;
• choisissez en fonction de votre situation (tranche, horizon, besoin de transmission), pas du contrat « le mieux noté ».

Le Guide Du Patrimoine rappelle que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que les unités de compte comportent un risque de perte en capital.

Pour un conseil personnalisé sur votre épargne retraite et votre défiscalisation, contactez-nous au 01 89 16 15 00 (appel non surtaxé) ou en remplissant le formulaire.

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